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张家界市“十三五”金融产业发展研究
来源:张家界日报    日期:2015-08-13    作者:市政府金融办课题组    阅读:

  金融是现代经济的核心,金融业在资源配置、推动经济发展和经济结构调整中发挥着举足轻重的作用。经济发展新常态使得张家界产业结构调整和转型升级尤为迫切,对张家界深入推进金融改革创新和发展提出了更高的要求。因此,为早日实现“全面小康梦”、“旅游胜地梦”,结合张家界实际,不断加强金融业发展研究,对全面提升张家界金融产业的整体实力,推动金融与旅游融合协调发展,具有重要而深远的意义。

  一、“十二五”时期我市金融产业发展回顾

  近5年来,伴随着经济的快速增长,张家界金融业获得了长足的发展,基本建立了机构较为健全、市场较为完备、服务相对完善、环境优越、监管有力的现代金融体系,金融业对全市经济增长、结构调整和民生改善的推动作用明显增强。

  (一)主要成就

  1.金融组织体系逐步健全。截至目前,全市有各类银行业机构13家,其中金融管理机构2家,政策性银行市级分行1家,国有商业银行市级分行5家,城市商业银行市级分行1家,农村商业银行1家,农村信用联社2家,村镇银行1家;小额贷款公司3家,融资性担保公司3家,证券公司市级分支机构2家,保险公司市级分支机构15家。

  2.金融业整体实力不断增强。

  银行业:到2014年12月末,全市银行业总资产487.16亿元,比2010年末增长236%,净增327亿元;全市银行业各项存款余额459.68亿元,比2010年末增长243.15%,净增300.12亿元;各项贷款余额338.96亿元,比2010年末增长195.1%,净增228.67亿元。全市银行业机构不良贷款余额14.42亿元,比2010年末减少5.97亿元,下降29.3%,不良贷款率从2010年末的18.92%下降到2014年末的4.93%,资产利润率由2010年的1.22%上升至2014年的1.95%。

  证券业:到2014年12月末,资产总额1.26亿元,净资产总额1737.68万元,比年初增加373.04万元,实现净利润1137.98万元,同比增长11.96%,2014年证券交易量136.27亿元,比年初增长46.9%。

  保险业:到2014年 12月末,保险公司总资产22.81亿元,比2010年末增长109.2%;2014年实现保费收入10.4亿元,比2010年末增长65.9%;保险赔付支出3.2亿元,比2010年末增长148.1%,保险深度达2.9%,保险密度达617元/人。

  3.金融支持效果显著。2014年,组织开展政银、银企、银担等合作对接活动,共签约重点项目21个,签约企业89家,签约资金75.6亿元。同时与国家开发银行省分行、省中行、省建行、省工行签订战略合作协议。全市涉农贷款余额133.2亿元,中小微企业贷款余额175.3亿元,分别比全省平均水平高1.3%、 0.2%。全市银行机构存贷比一直保持在75%左右,位居全省前列。金融机构对财政的贡献度逐年攀升,2010—2014年12月末,全市银行业累计缴纳税收9.29亿元,年增幅超过20%。

  4.资本市场建设步伐加快。一是抓上市公司的规范发展。张股公司通过规范管理,截止2014年12月末,公司总股本32083.51万股, 5年间共上交各种税费2.16亿元。二是抓上市后备资源的培育。6家重点企业被省金融办列入上市后备企业名录,上市后备企业共有注册资本6.5亿元、总资产19.6亿元、净资产10.1亿元。三是推动企业在场外交易市场挂牌融资。已有3家企业分别在深圳前海、天交所、湘股交所挂牌。2014年9月,金鲵生物在新三板成功挂牌。四是推动企业多渠道融资。市经投集团2013年发行了首期企业债券8亿元,2014年新增债券融资10亿元,信托融资3亿元,股权融资4.2亿元。张家界湘荷股份有限公司等3家已挂牌企业在场外交易市场融资1650万元。全市直接融资达17.37亿元,占社会融资总量的38%。帮助拟上市企业引进战略投资者,通过股权私募融资2亿元。

  5.地方金融改革稳步推进。稳步推进农村信用社改革,将市城区永定、武陵源2家信用联社新设合并成张家界农村商业银行股份有限公司。改革后,该行经营实力和行业竞争力明显增强。总股本2.5亿元,各项存款30.62亿元,各项贷款22.13亿元,分别较改制前增加5.3亿元、4亿元。开展村镇银行试点,引进上海农商银行发起设立慈利沪农商村镇银行;引进华融湘江银行设立分行。到目前为止,设立了3家小额贷款公司,注册资本1.5亿元,目前贷款余额1.67亿,累计发放贷款4.73亿元。中小企业信用担保体系逐步建立,设立了3家融资性担保公司,注册资本1.7亿元。市中小企业信用担保公司2009年开业,注册资本1亿元,在保余额4.05亿元。

  6.金融发展环境不断优化。大力推进金融安全区创建工作。先后清收“两类”不良贷款1.5亿元。2013年以来,市法院系统对21名“老赖”进行媒体曝光,对24名被执行人发出了强制高消费令和限制出境令,执结案60件,共收回不良贷款1.062亿元。2014年我市被省金融创安办授予开展湖南省金融生态良好城市试点。桑植县获评“湖南省金融安全区创建工作达标单位”,慈利县已启动金融安全区创建工作。大力开展社会信用体系建设。先后分2批对57个单位进行了信用信息归集。开展质监、物价、食品药品、旅游、工商、公安、房地产行业信用建设试点。全市中小企业纳入信用档案492户,取得银行授信98户。对7家涉农金融机构开展宣传教育培训359次,涉及农户137245户。对全市287180农户开展了信用评级,建立信用档案194540户。依法开展规范民间融资,打击非法集资工作,自2010年底以来,在全市范围内开展了11次非法集资风险排查清理,处置涉赚非法集资事件6起,涉及金额2.05亿元。

  (二)存在问题

  1.金融体系有待完善。地方金融机构数量少,规模较小,业态发育不平衡;资金互助社等新型农村金融机构不够健全。产权交易市场发展较慢,股权交易所、土地交易所、环境交易所等新型金融要素市场尚未建立。

  2.资金供需矛盾突出。随着我市经济的快速发展,融资规模的不断扩大,资金紧缺与供应不足的矛盾日益凸显。

  3.农村融资难、融资贵。从目前来看,除了林权抵押贷款在全市、少量农村房屋产权抵押贷款在桑植县启动外,其他产权抵押融资均没有破题,而且林权抵押贷款呈现下降趋势。释放农村资产正能量,利用农村产权解决抵押融资难问题,仍面临着诸多制约因素,亟待着手研究解决。由于农村要素市场不健全,农村融资难、融资贵的问题一时不易解决。

  4.金融生态环境有待进一步改善。防范和化解金融风险的任务十分繁重。

  5.地方政府金融机构不健全。有的地方和领导对金融工作的认识不足,一定程度上影响和制约了经济金融与社会发展。

  二、“十三五”时期我市金融产业发展的目标任务

  (一)指导思想

  紧密围绕市委市政府“提质张家界、打造升级版”战略、“1656”行动计划,以转结构促发展为主线,以服务经济建设为中心,切实做好金融改革、创新、稳定、服务“四篇”文章。以巩固壮大传统金融业、发展新兴金融业、建立健全金融要素市场体系为重点,不断优化金融生态环境,加强产业融合。大力发展普惠金融,加大金融对实体经济的支持力度,推动全市金融业发展再上新台阶。

  (二)目标任务

  1.总体目标。围绕加快金融业发展和打造区域金融高地这一核心,推动金融总量进一步增加,金融机构进一步健全,金融市场进一步完善,金融生态环境进一步优化,全面提升金融业发展水平。到“十三五”末,全市实现金融资产规模翻一番,金融业增加值100亿元,占GDP的比重达12%;实现金融业税收收入15亿元,年均增长13%。

  2.银行业发展目标。“十三五”期间,努力建成以政策性银行、国有控股商业银行为主导,其它股份制商业银行、地方性银行金融机构为辅,功能完备、结构完善、服务高效的银行业金融机构体系,为我市经济社会发展提供强有力支持。到“十三五”末,争取2至3家全国性商业银行在张设立分支机构,外来驻张银行机构达到16家。全市银行业金融机构本外币存贷款余额分别达到900亿元和650亿元,年均分别增加80亿元和50亿元,年均分别增长12.5%和13%。

  3.资本市场发展目标。大力推动企业上市,加强与港交所、深交所、上交所合作,并联合相关金融服务机构深入企业现场指导,督促企业开展股份制改造,按照上市要求规范经营,创造条件到中小板、创业板和境外上市。争取上市公司达到2—3家,有1-2家企业在境外上市。推动中小企业到场外交易市场挂牌融资。从资本市场融资规模60亿元。积极探索建立产权和股权交易市场。积极吸引股权私募基金入驻,创立股权投资基金。

  4.保险业发展目标。“十三五”期间,争取实现保费收入100亿元左右,年均增长16%左右;保险深度达到3.5%左右,提高0.5个百分点;保险密度达到800元/人,年均增长10%。

  三、“十三五”时期金融产业发展的重点工作

  (一)做大做强银行业。支持现有银行改革发展。支持驻张银行加快发展,壮大规模,丰富产品,完善服务,发展成为内控有效、风险管理水平高、资产质量优良、盈利能力强的优质银行机构,大力推动信贷融资。

  1.积极吸引国内商业银行入驻。到“十三五”末,争取2-3家全国性股份制商业银行在张设立分行,并在经济实力强的县域设立分支机构。

  2.加快张家界农商银行改革发展。进一步完善法人治理结构,加强公司化治理,全面提升经营管理水平和风险管控能力。

  3.深化中小金融机构改革。着力发展新型农村金融机构。积极推动银行、证券、保险等各类金融机构到县域设立分支机构。加快农村信用社改革步伐,力争在2015年,将慈利、桑植县农村信用合作社组建为农村商业银行。在桑植县再组建1家村镇银行,规范发展小额贷款公司和融资性担保公司,增设3至4家小额贷款公司,实现小额贷款公司区县全覆盖,鼓励民营资本发起成立担保公司,建立多层次的担保体系。不断完善农村金融服务体系。

  (二)大力发展资本市场。积极推动企业上市融资。采取境内与境外,主板、中小板与创业板并举的方针,多渠道、多形式、多市场推进企业上市融资,“十三五”期间争取每年有1-2家企业在境内外挂牌或上市,重点推动战略性新兴产业企业到创业板上市,积极推动行业龙头企业到中小板上市,鼓励和支持主业突出、资产规模大、盈利水平高、竞争力强的企业到主板上市,推动企业特别是中小型民营企业境外上市。

  1.利用资本市场促进企业兼并重组。研究制定相关政策措施,依托上市公司的资金、人才和管理优势,积极推进行业资源整合,加快优质资产向优势上市公司集中。鼓励和支持运作规范、业绩突出的上市公司实施再融资。

  2.加强上市后备资源培育。出台并发挥政策激励作用,推动成熟型后备上市企业加快改制报备。加强上市后备企业的培育和管理,通过资本对接、项目推介、重组嫁接、交流合作等方式促进后备企业成长壮大并顺利上市。

  3.积极培育股权交易市场。探索设立股权交易机构,开展非上市股份公司股权的登记、托管、转让工作,促进股权的合理流转。

  4.大力发展产权交易市场。利用国家建立多层次资本市场体系的契机,整合全市产权交易机构,形成统一、集中、规模化的产权交易平台,并探索设立专业的技术产权交易所、农村产权交易所、土地交易所等产权交易机构。

  5.积极培育股权投资市场。制定出台关于促进股权投资发展的指导性文件,促进股权投资市场快速健康发展。积极引进创业投资、风险投资、股权投资和产业投资基金等机构,促进股权投资中介机构发展。

  (三)大力发展保险业。强化保险服务,推动现有保险机构扩大经营规模,创新保险产品,改善服务水平。支持现有保险机构细分市场,找准自身定位,突出经营特色,发展重点业务,实行差异化经营,发展成为特色鲜明的保险机构。

  1.积极开展保险业务创新。健全完善涉农保险试点工作机制,巩固和发展现有农业保险,推动保险机构开展特色新型农业保险,鼓励农民和各类新型农业经营主体自愿参保。引导保险机构积极发展农村小额信贷保险、农房保险、农业基础设施保险以及农民健康、意外等普惠保险业务,扩大涉农保险覆盖面,提高风险保障水平。积极开展政策性森林保险。

  2.强化保险业社会管理和公共服务职能。推动各类责任保险更好更快发展,继续推动发展医疗意外、食品安全、安全生产、环境污染、校园安全、景区景点等重点责任险的发展。积极探索推进保险机构参与各类养老、医疗、重大疾病保险服务。规范和推进旅意险进一步发展,鼓励支持保险机构积极开办被征地农民、农村干部养老保险、农村小额人身保险、农村外出务工人员意外伤害保险等业务,大力发展补充养老保险和补充医疗保险,提高保险业服务经济社会发展的能力。

  3.统筹城乡保险市场协调发展。加快县以下保险网点建设,鼓励保险机构开发、开办适合县域消费、保费低廉、保障适度的保险产品,提升服务的便捷性和质量。

  4.加大政府支持力度。各级政府要加强对保险业发展的引导和监督,积极落实相关财政、税收政策。加强保险诚信和服务标准化建设,维护保险消费者权益。鼓励政府部门购买保险服务。普及保险知识,提升全社会保险意识。建立健全风险预警机制,加强风险防范,营造良好的保险市场环境。

  (四)打造区域性开放性金融高地。

  1.加快发展新型金融机构,大力发展新型金融业。依托我市旅游资源丰富、旅游业发展迅速的优势,鼓励民间资本进入金融领域,创造条件设立民营旅游银行。积极引进各类金融机构和金融中介机构来张设立分支机构。加快私募股权投资基金、产业投资基金、创投、融资性担保公司、小额贷款公司、典当等机构发展。加快发展金融租赁公司、资金互助社等金融机构,完善金融服务体系,把张家界市打造成武陵山片区金融高地。

  2.加快金融交易市场建设。依托我市金融机构体系较为健全,在现有银行信贷、票据、证券、期货、保险等市场的基础上,进一步扩大金融交易品种,创新金融交易工具,大力发展股权交易、产权交易、生产要素交易等各类交易市场。

  3.加快推进农村现代金融制度改革。加快推农村产权抵押贷款试点工作,激活“沉睡”的农村产权资源,缓解“三农”融资难问题。促进现有农业银行、农业发展银行、邮储银行等涉农金融机构发展,积极发展村镇银行、农商银行(农村信用社)、农村资金互助社等新型农村金融机构,加快小额贷款公司发展,健全完善担保体系,逐步建立起多层次的农村金融机构体系。

  四、“十三五”时期我市金融产业发展的保障措施

  (一)加强组织领导。健全市金融工作领导小组工作机制,加强对全市金融工作的领导和协调,充分发挥领导小组各成员单位的职能作用,齐抓共管,合力推进金融业加快发展。加强地方金融管理的制度化、规范化建设,建立上下联动的协调管理机制。完善政府、金融监管部门与金融机构间的沟通机制,搭建金融各业态之间、银企之间的交流合作平台。

  (二)深化改革创新。积极落实国家、省各项金融改革措施,围绕全市重大决策部署,继续深化地方金融机构改革,引导地方法人金融机构完善现代企业制度,规范、提升农村银行及其他中小金融机构管理水平。促进资源优化配置,加快多层次金融市场体系建设。围绕市场需求,突出服务中小企业、个体工商户、农户和重点领域,加强金融管理、服务、产品、业态以及机制创新,进一步打破体制机制约束,形成以创新促发展的良好局面。

  (三)强化政策扶持。完善加快金融业发展的政策措施,健全金融创新、金融机构培育、金融产业集聚、扩大融资规模等方面的激励和保障机制。加强金融、财政、产业政策的协调配合,完善市场准入、税费减免、用地保障等政策措施。市财政安排金融发展专项资金,对服务重点产业及薄弱环节的金融机构,给予奖励、贴息或风险补偿。

  (四)加强人才保障。建立金融高端人才储备库,积极吸引、汇集具有丰富金融管理经验和高端专业技能、在业界具有较大影响力的各类金融人才,并积极为他们在张工作、生活提供落户、居住、子女教育等便利服务。鼓励政府部门、金融机构、高等院校采取多种方式加强金融人才培养,建立多层次、高素质的金融人才队伍。

  (五)优化金融环境。建立健全金融风险监测预警体系,完善应急处置机制和预案,提高防范金融风险能力和水平。积极引导和督促金融机构加强内部治理,完善自我约束机制,提高风险管理能力。发挥金融行业协会作用,加强行业自律和相互监督。加快推进社会信用体系建设,加强信用信息征集、披露和应用,进一步完善守信受益和失信惩戒机制。强化金融监管和行业自律,规范政府融资平台公司管理。加强金融宣传,营造全社会关心、支持、维护金融发展的良好氛围,促进全市金融业稳定发展。

  注:欢迎全市各级各部门、广大干部群众以及市外关心、支持张家界市经济建设和社会发展的有识之士踊跃参加。 一旦您的意见被采纳,将会写入张家界“十三五规划”的宏伟蓝图中。意见和建议内容要求一事一议,观点鲜明,论据充分。每个单位或个人的投稿篇数不限,字数在3000字以内。稿件可以通过电子信箱发送至zjjfgwgh@163.com;也可以信函方式寄送,通讯地址为张家界市子午路376号张家界市发展和改革委员会综合科,联系人:罗翀  ,邮政编码:427000,联系电话:0744-8234183 。请投稿人注明详细通讯地址与联系电话,截稿日期为2015年10月30日。

责任编辑:强哥    

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